Václav Valášek, €FA

Praha a Královohradecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2007. Školitelem DFG se stal od roku 2012. Pro Václava (*1984) se stalo finanční poradenství alfou a omegou v roce 2007. Radami od něj nepohrdne nikdo, kdo chce mít své finance pevně v rukou. Často a rád se zapojuje do diskusí, kde se nebojí vyjádřit vlastní názor, publikuje v médiích a podílí se na přípravě knihy Finanční plánování. Je držitelem prestižního certifikátu European Financial AdvisorTM (€FATM). Finančnímu poradenství se věnuje zejména v oblasti Trutnovska a Podkrkonoší a také Prahy. Je školitelem projektů Den finanční gramotnosti a Nenech se dojit (www.nenechsedojit.cz). Telefon: +420 737 053 775    

Přehled školitelů

Romana Vášová, €FA

Praha a Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2007. Školitelem DFG je od dubna 2012. Ve financích podniká od roku 2006 nejenom jako finanční poradce, ale i vedoucí pracovník, který školí a učí. Proto se rozhodla uplatnit zkušenosti se vzděláváním dospělých i na vzdělávání dětí a zapojit se tak do projektu Den finanční gramotnosti. Zaměřuje na poslední ročníky základních a středních škol v Praze a Středočeském kraji a snaží se předávat základní znalosti a zkušenosti hospodaření s penězi a jejich plánování. Telefon: +420 724 689 362

Přehled školitelů

Ing. Marcela Anderlová

Královehradecký a Jihočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG je od listopadu 2012. Vystudovaná textilní inženýrka Marcela Anderlová (*1986) přišla na chuť podnikání ve financích v roce 2011. Jejím velkým koníčkem je vzdělávání, proto se bez váhání v květnu 2012 vrhla do školení finanční gramotnosti na základních a středních školách. Své zkušenosti předává studentům i dospělým v Královehradeckém a nově také v Jihočeském kraji. Den finanční gramotnosti pro ni představuje možnost, jak se podělit o své poznatky s laickou veřejností jakéhokoliv věku. Telefon: +420 721 806 346

Přehled školitelů

Vladimír Kerič

Ústecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2010. Školitelem DFG se stal od roku 2013. Vladimír (*1979) pracuje ve financích od roku 2010, školení finanční gramotnosti bere jako důležitý nástroj na vybudování jména ve svém kraji. Díky tomu se stále posouvá v prezentačních dovednostech a osobnostním růstu. Velice chválí tento projekt. Do budoucna má za cíl zlatý certifikát, možná i platinový pokud bude. Telefon: +420 608 712 453 

Přehled školitelů

Ing. Jitka Šimková

kraj Vysočina

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2007. Školitelem DFG je od března 2013. Vystudovala ekonomicko – správní fakultu v Brně se zaměřením na peněžnictví a finanční podnikání. Během studií působila postupně ve dvou leasingových společnostech na plný úvazek na pozici back-office. Od roku 2009 je ve společnosti Partners. Zde považuje za velkou výzvu vzdělávání studentů i dospělých v oblasti financí, zejména správné tvorby finančního plánu a rodinného rozpočtu. Jitka říká, že moc fajn vidět, jak lidé touží po informacích a jak se aktivně zapojují. Díky školením v rámci projektu Den finanční gramotnosti se lidem krátí trnitá cesta za jejich finanční nezávislostí a to jí velmi baví. Je také ráda, že může své zkušenosti předat dále. Telefon: +420 774 965 855

Přehled školitelů

PhDr. Petra Novotná, €FA

Jihomoravský kraj

Finanční poradce Partners od roku 2009. Školitel DFG od roku 2014. Petra se věnuje oboru financí už sedm let a zakládá si na tom, že všechny informace je možné podat tak, aby jim druhá strana vždy porozuměla. Být finančně gramotný je v dnešní době, přehlcené produkty a výhodnými nabídkami, stejně důležité, jako umět číst a psát. Aktivně se podílí na navyšování úrovně finanční gramotnosti. Telefon: +420 724 528 479    

Přehled školitelů

Ing. Jiří Lesk

Královehradecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG se stal od roku 2012. Vysudoval obor Inovační inženýrství na TU v Liberci a do oboru financí přišel díky možnosti využít svůj potenciál a realizovat vlastní invenci a kreativitu. Ztotožnil se s vizí projektu finanční gramotnosti – tedy vzdělávat nejen klienty, ale zároveň děti, ještě před počátkem jejich rozhodování ve světě financí. Toto vnímá jako součást poslání finančního poradenství. Telefon: +420 773 499 850

Přehled školitelů

Mgr. Jan Šťásek

Vychodní Čechy

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG se stal od roku 2013. Honza Šťásek  (*1986) se po vystudování regionální geografie a regionálního rozvoje v Brně rozhodl zaměřit více na ekonomii a v Partners našel to, co potřeboval: skvělou službu pro každého člověka bez rozdílu a zároveň možnost kariérního a osobnostního růstu. Z oboru financí mu nejvíce k srdci přirostla oblast investic. Svými znalostmi z oboru financí vás může obohatit ve východních Čechách, na Kutnohorsku a také v Brně, či Praze, kde aktivně působí. Přivedl výuku finanční gramotnosti do menších měst ve východních Čechách a tuto aktivitu hodlá rozšiřovat i do dalších oblastí, kde působí. Záleží mu na tom, aby se lidé o své peníze starali a hlavně, aby se radili s těmi pravými lidmi. Telefon: +420 723 286 623

Přehled školitelů

Michaela Urbanczyková

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG je od března 2015. Míša se narodila v roce 1988 v Karviné. Vystudovala Střední hotelovou školu v Českém Těšíně. V oboru finančního poradenství působí od roku 2011 pod hlavičkou Partners Financial Services, a.s. Aktuálně se věnuje klientské práci a zaškolením nových spolupracovníků. Lektorem v projektu Den finanční gramotnosti je od roku 2015 a je držitelkou stříbrného certifikátu. Z důvodu špatné finanční gramotnosti  nejem u dětí a studentů, vidí v tomto projektu velký potenciál. Dosavadní kladná zpětná vazba dokazuje, že tento projekt dává smysl a proto se hodlá v tomto projektu stále více zdokonalovat a navázat na sebe veškeré školní zařízení na Karvinsku. Telefon: +420 734 207 972  

Přehled školitelů

Ivana Slezáková

Středočeský kraj, Praha

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG je od června 2012. Ve financích se pohybuje celý život, nejdříve jako zaměstnanec, od roku 1997 má ve Vlašimi svoji účetní firmu. Osobním financím se věnuje od roku 2011. Má zkušenosti, praxi, znalosti, odbornost, profesionalitu, práce je i jejím koníčkem – to je to, co na ni klienti dlouhodobě nejvíce oceňují. Jako školitelka projektů DFG chce zvýšit finanční vzdělání dětí i dospělých. Protože ví, že to je cesta k tomu, aby si lidé naučili orientovat v problematice peněz a měli znalosti a dovednosti k tomu, aby byli schopni odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet. Telefon: +420 604 877 402  

Přehled školitelů

Ing. Zdeněk Hromek

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG se stal od roku 2012. Zdeněk (*1986) vidí ve škole finanční gramotnosti přínos praxe do výuky finanční gramotnosti na školách. Může ukázat studentům rizika a nástrahy na finančním trhu. Pro studenty je to možnost být finančně vzdělaný, která dává velkou šanci v životě i ve financích uspět.    Telefon: +420 736 701 225

Přehled školitelů

Bc. Joanna Bilanová

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2012. Školitelem DFG je od dubna 2016. Joannna vždy vyčnívala z řady a dělala věci navíc. Na to, že bude pracovat ve financích nikdy ani nepomyslela, ale finance si ji našly samy. Dnes vede lidi k tomu, aby se o své peníze zajímali a rozhodovali o nich s opravdovými odborníky v zádech. ,,Věřím, že pokud májí lidé jistotu, že své peníze mají v pořádku, mají i šťastnější a hlavně klidnější život.'' Finanční gramotnost je pro ni jak byznysově, tak osobně důležité téma. ,,Myslím , že už i děti by měly znát hodnotu penez a umět s nimi zacházet!'' Telefon: +420 774 507 106

Přehled školitelů

Mgr. Jakub Lampart

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG se stal od roku 2015.  Jakub (*1989) je absolventem magisterského studijního programu na pedagogické fakultě Ostravské univerzity, obor Tělesná výchova a sport. V Partners působím od konce roku 2010. Svou lektorskou činnost vykonávám především v regionech Ostravska, Hlučínska a Opavska. V rámci školení mě vždy naplňovalo předávat zkušenosti a znalosti lidem, kteří o ně opravdu stojí a mají zájem. Krom toho jsem člověkem, který si jde za svým a dělá věci s maximální pečlivostí. Spolupráci nabízím všem, kteří dokáží ocenit moje služby a na spolupráci se mnou jsou hrdí stejně, jako jsem hrdý já na jejich splněná přání a sny. Telefon: +420 605 005 324

Přehled školitelů

Ing. Jaroslav Gall, Ph.D., €FA

Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG se stal v roce 2012. Jaroslav (*1979) je doktorem filozofie, což mu dává nadhled. ,, Teď uzdravuji finanční situace lidí, kteří se mnohdy mění na dobré známé a časem na kamarády a přátele.‘‘ Několik měsíců strávil na studijní stáži v Dánsku, díky tomu se může věnovat i anglicky mluvíci klientele v ČR. Napsal disertaci na efektivní transakce na trhu nemovitostí a pracoval na katastrálním úřadě ČÚZK, proto se velice dobře orientuje na trhu nemovitostí. Dále se věnuje Podnikám Odolně, propojuje kvalitní podnikatele, zve inspirativní hosty, kteří toho hodně dokázali. Školí lekce finanční gramotnosti na třech školách. ,,Třeba se nějaký střípek uchytí a z některého bude i milionář.‘‘ S rodinou žije v Odolena Vodě a aktivně se věnuje hraní ledního hokeje, jeho klubem jsou HC Papoušci. Telefon: +420 605 551 841

Přehled školitelů

Ing. Jan Jirovský

Praha a Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG se stal v roce 2012. Honza (*1985) je absolventem Fakulty elektrotechnické na ČVUT v Praze. Již při studiích získával zkušenosti s obchodem a konzultacemi v IT firmě a počátkem roku 2012 začal podnikat ve financích. Během 1 roku se vypracoval do manažerské pozice a nyní vede svůj tým. Od roku 2013, kdy se stal certifikovaným školitelem DFG, předává své zkušenosti a rady studentům základních a středních škol a dospělým ve firmách. Prostřednictvím školení finanční gramotnosti chce vychovat novou generaci investorů na českém finančním trhu, bořit zaběhnuté mýty a pozvednout prestiž oboru finančního poradenství na úroveň jako ve vyspělých západních zemích. Telefon: +420 724 034 494

Přehled školitelů

Bc. Jiří Šrámek

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG se stal v roce 2013. Jiří (*1983) je absolventem bakalářského stupně Univerzity Jana Evangelisty Purkyně v Ústí nad Labem, obor Ekologie a ochrana životního prostředí. V Partners působí od počátku roku 2009 nyní jako ředitel Partners marketu a lektor Partners Akademie od roku 2010. Poradenskou a lektorskou činnost vykonává především v okolí Ostravy, ale také v Královéhradeckém kraji a v Praze. Jako lektor projektu Den finanční gramotnosti pravidelně přednáší na základních a středních školách  témata související s finanční gramotností. Školí také poradce a manažery Partners v rámci Partners Akademie a koncipienty působící v pobočkách Partners market především v oblasti soft skills. Ve svém volném čase se věnuje rodině, IT technologiím, sebevzdělávání a rozvoji dalších podnikatelských aktivit. Telefon: +420 777 566 672  

Přehled školitelů

Ing. Eva Piherová, €FA

Jihočeský kraj a kraj Vysočina

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2013. Školitelem DFG je od listopadu 2012. Od roku 2002 učitelka na VOŠ a SPŠ Strakonice, kde se věnovala i výuce anglického jazyka. V roce 2008 nastoupila jako ředitelka Gymnázia a Střední odborné školy ekonomické ve Vimperku, odkud odešla v roce 2013 do Partners Financial Services, kde působí jako finanční poradkyně především pro VIP klientelu. Na otázku, proč se stala lektorkou DFG, sama odpovídá: „ Prostředí školy je mi stále blízké a na projektu DFG se mi líbí právě předávání čerstvých zkušeností z mé každodenní praxe žákům, studentům i bývalým kolegům. Věřím, že jim mohu svými reálnými ryze praktickými příklady pomoci, aby se do budoucna vyvarovali neuvážených rozhodnutí či se naopak nebáli vzít zodpovědnost za svůj život do vlastních rukou a vybírali si k tomuto vhodné nástroje, protože se budou schopni lépe zorientovat v džungli finančního trhu.“ Telefon: +420 608 980 173

Přehled školitelů

Ing. Veronika Zemková

Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2012. Školitelem DFG je od března 2015. Veronika vystudovala Provozně ekonomickou fakultu na ČZU v Praze. První kontakt se společností Partners byl v roce 2010, kdy se s manželem stali klienty. Uvědomila si, že základní finanční gramotnost má mezi širokou veřejností značné mezery a je potřeba na ní pracovat. Oblasti rodinných financí se věnuje od roku 2012. V roce 2013 společně se svými kolegy otevřela klientské centrum v Berouně, kam si klienti mohou přijít pro radu týkající se jejich kroků na finančním trhu.    Projekt Den finanční gramotnosti ji oslovil proto, že: „Pokud se má životní úroveň v naší zemi posunout směrem nahoru, je potřeba, začít u naší budoucí generace“. Školení chápe jako základ pro přípravu na život a možnost ovlivnit svou budoucnost.  Telefon: +420 604 499 084  

Přehled školitelů

Jana Krulišová

Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG je od března 2012. Jana zastává názor, že s dobrým finačním plánem můžete získat vše, po čem toužíte, a zároveň mít jistotu, že to neztratíte: ,,V tom je kouzlo mé práce pro Vás. Nepracuji podle žádných šablon, ale vnímám Vaše přání a potřeby.'' Telefon: +420 723 227 519

Přehled školitelů

Bc. Kateřina Buchtová, €FA

Jihomoravský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG je od března 2014. Katka pomáha jako finanční poradce lidem kvalitně spravovat jejich finance, jako lektor metodiky zaškoluje koncipienty, aby se stali profesionály.  V rámci finanční gramotnosti vzdělává firmy a studenty. Zodpoví vám veškeré otázky z oblasti financí. Vše pečlivě vysvětlí na reálných příkladech ze života pro lepší orientaci ve světě financí. Díky tomu vás pak žádný výsledek vašeho rozhodnutí nepřekvapí. Školení finanční gramotnosti je vhodné pro firmy, základní i střední školy, ale i pro všechny ostatní. Školení není žádná nuda. Bude bavit. Semináře jsou interaktivní, a každý, kdo se jej zúčastní, se pomocí různých výukových pomůcek aktivně zapojí. telefon: +420 775 222 983

Přehled školitelů

Ing. Michaela Martincová

Královehradecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG je od října 2016. S financemi se Míša poprvé střetla na konci roku 2011, kdy byla oslovena velice dobrou kamarádkou s nabídkou ke spolupráci. Vždy jí motivovala možnost lidem pomáhat a propojovat je různými směry. ,,Školení finanční gramotnosti považuji za svou občanskou povinnost, vnímám to jako velkou zodpovědnost a mým cílem je zlepšit finanční gramotnost dalším generacím, tím, že dostanou tolik potřebné informace.'' Telefon: +420 776 115 005  

Přehled školitelů

Bc. Martin Svoboda

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2009. Školitelem DFG se stal od roku 2016. Martin (*1981) působím v lokalitě Třinec, kde společně s velmi dobrým teamem tvořím základní kámen finančního poradenství. Projekt DFG se mu velice líbí a považuje za důležité ho šířit dále. Zastává názor, že právě čerství absolventi škol jsou nejrizikovější a proto by měli být důkladně připravováni na svůj aktivní život bez zbytečných dluhů! Osobní heslo „nejdříve spořit, později utrácet“! Telefon: +420 604 605 232

Přehled školitelů

Ing. Lucie Šmejkalová

Praha a Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2012. Školitelem DFG je od dubna 2014. Lucie (*1988) je absolventkou Provozně ekonomické fakulty na ČZU. Jejími oblíbenými předměty byly finance a investice. Nejen proto si vybrala pro bakalářskou práci financování bydlení a diplomovou práci zpracovala na téma penzijní systém v ČR. A od roku 2014 předává své zkušenosti v rámci projektu Den finanční gramotnosti dětem na základních školách i dospělým. „ Umět správně zacházet s penězi a znát jejich hodnotu je třeba učit už od útlého věku. Budují se tak správné návyky, které se příkladem předávají do rodiny.“ „Člověk není bohatý tím, co vydělá, ale tím, co neutratí.“ Henry Ford Telefon: +420 774 900 981  

Přehled školitelů

Ing. Zuzana Věšínová

Praha a Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2014. Školitelem DFG je od listopadu 2016. Zuzana (*1988) je absolventkou Provozně ekonomické fakulty České zemědělské univerzity. Během studia organizovala řadu akcí pro studenty, vedla studentské organizace, závodně hrála basketbal a účastnila se kulatých stolů na Ministerstvu školství mládeže a tělovýchovy s cílem zlepšit úroveň terciárního vzdělávání v České republice. Nyní pokračuje ve studiu MBA v oboru Finanční poradenství a pojišťovnictví. První kontakt se společností Partners přišel v roce 2009, kdy se stala klientkou. Od roku 2014 aktivně rozšiřuje službu finančního poradenství. O projektu Den finanční gramotnosti říká: “Projekt považuji za skvělou příležitost, jak zvýšit vzdělanost a finanční gramotnost lidí, aby pochopili princip fungování peněz a finančního trhu.”  Telefon: +420 774 273 809  

Přehled školitelů

Jarmila Kubalíková

Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2014. Školitelem DFG je od března 2015. Jarmila pracuje ve finanční sféře téměř deset let, z toho sedm v korporátním bankovnictví. Se jménem společnosti Partners se potkala v průběhu svého působění v bance. Vždy ji bavilo řešit s klienty jejich finance a když se ukázalo, že je možné "ušít" finanční plán na míru, neváhala. ,,Jsem z generace, která znala jednu banku, jednu pojišťovnu, žádný konkurenční boj a bez nutnosti znalostí finanční gramotnosti. Proto jako zásadní vidím, přiblížit DFG nastupující generaci nástrahy finančního trhu a podat pomocnou ruku při rozhodování ve finančním světě.'' Telefon: +420 606 531 265  

Přehled školitelů

RNDr. Josef Uchytil, Dis., €FA

Královéhradecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2007. Školitelem DFG se stal od roku 2016. Josef (*1979) je majitelem pobočky Partners market v Turnově. Od roku 2005 se věnuje správě financí svých klientů, pro které je nejen odborníkem, ale i rodinným přítelem, na kterého se mohou spolehnout. K osvětě v oblasti financí přispívá pravidelným publikováním v médiích a svou odbornost pravidelně prokazuje díky získanému prestižnímu certifikátu €uropean Financial Advisor TM. Telefon: +420 724 689 278

Přehled školitelů

Ing. Dominik Siderek

Moravskoslezský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od října 2012. Školitelem DFG je od února 2015. Dominik (*1987) se zajímal o finance od svých 10 let, jeho dětský sen bylo mít svou vlastní banku, která klientům rozmnožuje peníze. Věří, že správné pochopení financí pomáhá lidem prožít spokojený život. Chce být pro lidi inspirací v cestě za úspěchem a svobodou v životě. Motto: ,, Úspěch znamená dostat to, co chcete. Štěstí znamená chtít, co dostanete.''   Telefon: +420 776 323 162

Přehled školitelů

Mgr. David Kozel

Moravskoslezský kraj

Finančním poradcem Partners Financial Services, a.s. od roku 2016. Školitelem DFG je od ledna 2017. Pro Davida (*1980) znamená být finančně gramotný, umět předcházet finančním problémům. Bez těchto základních znalostí můžete i draze platit. Proto si otevřel v Českém Těšíně Partners market, kde se můžete dozvědět víc. ,,Finanční gramotnost pro mě znamená být finančně zodpovědný k sobě samému i ke svým blízkým, vytvářet si aktiva a umět je rozeznat od pasiv.'' Telefon: +420 737 537 672  

Přehled školitelů

Markéta Svobodová

Středočeský kraj, Královehradecký kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2012. Školitelem DFG je roku 2014. Markéta pracovala 22 let jako mzdová účetní a ekonom stavební firmy. Měla tu možnost sledovat ekonomický vývoj firmy a životní úroveň zaměstnanců. Ta přesto, že platy rostly, klesala. A proto začala v roce 2012 podnikat ve financích. Zvyšování životní úrovně lidí vnímá jako svoje poslání. Pro 95% Čechů je na prvním místě spokojená rodina. A k tomu jsou potřeba i peníze. Školit finanční gramotnost je toho nedílnou součástí. ,,Je to prevence a jediná možnost, jak dohnat handicap z nedostatku finančního vzdělání''. Na Střední škole Škoda Auto a.s. projekt funguje již třetím rokem. ,,Této spolupráce si vážím, je vidět, že jednomu z největších zaměstnavatelů v ČR záleží na tom, aby si jejich zaměstnanci peníze uměli nejen vydělat, ale také je udržet a pracovat s nimi ve svůj prospěch.'' Telefon: +420 736 610 554

Přehled školitelů

Vítězslav Koutný

Středočeský kraj

Finančním poradcem Partners Financial Services, a.s. od roku 2011. Školitelem DFG je od ledna 2012. Za svou šestiletou praxi Vítězslav (*1990) pochopil, že vědět v životě kam jde je jedna z nejduležitějších otázek současnosti. Informace a čas jsou dnes dle jeho názoru z nejcenějších komodit světa. Říká: ,,Když nevíte kam jdete, je jedno kam se vydáte, výsledek bude spíše náhodný, než cílený.'' Bohatnout pro něho neznamená mít jen peníze, ale mít informace jak to dokázat, toto nám nikdy niko nevezme. Věří, že finanční gramotnost dlouhodbě sníží množství exekucí v ČR, že si lidé budou pokládat správné otázky jak si splnit své SNY, že budou mít spokojené stáří, že po nich něco zůstane další generaci, že se naučí ve svém životě vytvářet VOLBU = SVOBODU. Telefon: +420 733 113 055  

Přehled školitelů

Mgr. Adam Petráček

Středočeský kraj

Finanční poradce Partners Financial Services, a.s. od roku 2015. Školitelem DFG od června 2017. Adam (*1983) říká: ,,Vzdělávání sebe i druhých ke mně neoddělitelně patří. Ostatně i proto jsem se stal profesí učitelem. Nyní jsem rád, že mohu finanční gramotnost šířit nejen na jediné škole, ale zprostředkovat toto základní vzdělání lidem na více školách všech úrovní i pro dospělou veřejnost.'' Je to cesta, jak může přispět ke zlepšení životní úrovně všech občanů ČR a tím i k lepšímu společnému životu nás všech. Národ, který upadá do dluhů, nemůže být šťastný a to je problém celospolečenský. Telefon: +420 774 261 990

Přehled školitelů

Úvodní strana > Články > Články o financích >

Finanční rádce: Jak nejlépe, nejlevněji a nejbezpečněji pořídit bydlení

Pořízení bydlení je jedním z klíčových okamžiků v životě mladých lidí. S dostatkem financí stačí vybrat jen ten pravý byt nebo dům. Když ale peníze chybí, je nutné se poohlédnout po úvěru. Jak se nespálit, radí Lukáš Urbánek, finanční poradce Partners.

Pokud jste se rozhodli pro koupi nového bydlení a jste ochotni zadlužit se i na několik desítek let, je nutné zvolit správný typ úvěru. Mezi nejlepší způsoby financování nového bydlení patří hypoteční úvěry. Úvěry ze stavebního spoření se zase hodí na rekonstrukce a modernizace.

Hypotéku ovlivňuje řada parametrů, které je potřeba správně vyhodnotit již na samém začátku úvah o novém bydlení.

  • Při koupi nemovitosti pomocí hypotéky je důležité zhodnotit řešení v celém kontextu. Splácení úvěru je běh na dlouhou trať. Myslete i na to, jak splácet při nepříznivých životních situacích.
  • Malý úvěr nemusí vždy znamenat bezpečné řešení.
  • Dlouhý úvěr lze zkrátit formou mimořádných splátek.

1.Hypotéka maximálně 90 %

Aktuálně potřebujete na koupi nemovitosti pro vlastní bydlení alespoň 10 % z vlastních zdrojů a musíte počítat s tím, že vás to bude stát něco navíc. Úroky jsou přibližně o 1 % vyšší. Hledáte-li ideální řešení, budete potřebovat alespoň 20 % vlastních prostředků nebo dodatečné zajištění úvěru jinou nemovitostí. Jestli je možné k zajištění úvěru použít další nemovitost, obejdete se i bez vlastních rezerv.

Příklad: U hypotéky na 2 miliony korun se splatností 30 let je rozdíl v měsíční splátce při 90% LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti) více než 1 000 Kč.

2.Vlastní zdroje

Minimální potřebná výše vlastních zdrojů je limitována hlavně zástavní hodnotou. Máte-li ovšem vyšší rezervy než zmíněných 10 nebo 20 %, měli byste dobře zvážit účel jejich použití.

Pokud to situace dovolí, bude bezpečnější vzít si raději vyšší úvěr a zachovat si vlastní rezervy, které lze použít v případě nečekaných událostí - může to být ztráta práce, nemoc, úhrada plánovaných výdajů, například koupě auta, drobné rekonstrukce. Zcela určitě je vhodné mít nachystané rezervy pro případ odchodu jednoho z partnerů na rodičovskou dovolenou.

Příklad:100 tisíc v hypotéce na 30 let vás při úroku 2 % bude stát 370 Kč měsíčně. Rozdíl v měsíční splátce tedy není výrazný, ale rozdíl v rezervě už ano. Při hypotéce 2 miliony korun znamená 100 tisíc korun rezervu na 13,5 splátky.

3.Výše splátky

Výše splátky je výsledkem základních parametrů úvěru - výše úvěru, úroková sazba, splatnost. Z pohledu trvání bude bezpečnější delší úvěr, jenž bude mít nižší splátku a dovolí vám navyšovat rezervy. Pokud budou vaše rezervy vysoké, můžete úvěr splácet rychleji. Každý rok lze provést mimořádnou splátku bez sankcí až do výše 25 % úvěru.

Tvořte rezervu a plánujte

Vlastní rezervy jsou podmínkou pro dlouhodobé a úspěšné splácení úvěru. Zvláště na mladé lidi a mladé rodiny číhá řada nástrah, s nimiž je potřeba počítat. Žádná banka se klientů neptá, jak budou schopni splácet úvěr v případě, kdy bude jeden z partnerů tři nebo i více let na rodičovské dovolené. Přitom právě plánovaná rodina bývá u mladých lidí nejčastějším důvodem pro pořízení vlastního bydlení.

Abyste si byli jisti, že budete schopni splácet hypotéku i za změněné finanční situace, důkladně si zmapujte aktuální příjmy a co nejpodrobněji rozepište vaše výdaje. Je důležité zaznamenávat opravdu vše jako svačiny, dárky, domácí mazlíčky, dovolené. Když už víte, jak na tom jste, můžete do dalších sloupců uvádět odhadované příjmy a náklady při nejrůznějších scénářích.

Šest nepříjemných otázek, které je třeba zodpovědět

  1. Jak se změní váš rozpočet s hypotékou? Kolik ušetříte na případném nájmu a kolik vás bude stát splátka úvěru? Nezapomínejte na základní inkaso spojené s bydlením (energie, voda, teplo)
  2. Zvládnete splácet i po narození potomka? Určitě se sníží příjem domácnosti a zvýší výdaje s péčí o dítě. Budete mít i za takové situace dostatečné příjmy na úhradu všech nákladů?
  3. Jak to bude vypadat v případě pracovní neschopnosti? Příjem se sníží o 40 % a lehce se sníží i některé výdaje. Zvýší se ale výlohy za léky.
  4. Co kdyby došlo k trvalé invaliditě? Příjem je nahrazen invalidním důchodem, který je zpravidla nižší. Některé výdaje v domácnosti poklesnou, ale výdaje spojené s lékařskou péčí pravděpodobně narostou.
  5. Co se stane, když dojde k úmrtí výdělečné osoby v domácnosti? Bude příjem takové osoby ztracen nebo bude nahrazen vdovským, případně sirotčím důchodem?
  6. Co když přijdete o zaměstnání? Za jak dlouho si budete schopni nalézt novou a stejně dobře placenou práci?

Rezerva? 6x výdaje

Doporučená minimální pohotovostní rezerva pro domácnost s hypotékou by měla být na úrovni šestinásobku měsíčních výdajů domácnosti. Tato rezerva by měla pro většinu nečekaných událostí postačit. V souvislosti se změnou zdravotního stavu a jejího finančního dopadu lze využít vhodné pojištění.

Pohotovostní rezervu navyšujeme o další předem známé potřeby, jako jsou propad příjmu na rodičovské, výdaje spojené s vybavením dětského pokoje, s nákupem auta a podobně.

Příklad: Michal s Petrou chtějí nový byt

Michal (27 let, VŠ, projektant, mzda 25 tisíc korun) a Petra (24 let, zdravotní sestra, mzda 20 tisíc korun) plánují koupi bytu za 2,5 milionu korun. Ze stavebního spoření mají dohromady k dispozici 600 tisíc. Aktuálně bydlí v nájmu za 7 000 Kč + energie 3 500 Kč. Měsíčně jim v rozpočtu zbývá asi 6 tisíc a za poslední rok našetřili 70 tisíc. V létě mají svatbu a plánují do 2 let dítě.

Doporučení: Hypoteční úvěr ve výši 2 miliony korun se splatností na 30 let, úroková sazba 2 % p.a., měsíční splátka 7 392 Kč. Výše hypotéky je nastavena s ohledem na maximální zachování rezerv, které se mohou hodit v případě rodičovské dovolené.

Měsíční výdaje domácnosti se zvýší z důvodu splátky a pojištění (životní a majetku) o 2 tisíce Kč. Měsíčně tedy bude i nadále zbývat alespoň 4 tisíce tisíce korun, tedy 48 tisíc korun za rok.

Po realizaci úvěru zbylo 100 tisíc ze stavebního spoření a 70 tisíc je na spořicím účtu. Celkem tedy 170 tisíc korun. U hypotéky je ale lepší počítat s rezervou minimálně na 6 měsíců (45 000 Kč - 4 000 Kč) x 6 = 246 tisíc Kč. Aktuálně je rezerva 170 tisíc Kč. Rezerva v požadované výši bude k dispozici za 2 roky.

Rezerva pro období mateřské a rodičovské

Petra a Michal počítají s tím, že v případě otěhotnění bude muset být Petra, vzhledem ke svému povolání zdravotní sestry, na nemocenské. Následná mateřská a rodičovská také ovlivní výši příjmu domácnosti. Proto se partneři rozhodli, že budou v tomto období ještě více šetřit, respektive omezí cestovatelské výdaje a v rozpočtu najdou dalších zhruba 5 tisíc korun. Měsíční výdaje tedy budou 36 tisíc.

  • Období nemocenské, 4 měsíce: příjem Petry bude cca 12 tisíc, měsíčně bude zbývat 1 tisíc.
  • Období mateřské dovolené, 7 měsíců: příjem Petry bude 17 900 Kč, měsíčně bude zbývat v rozpočtu 6 900 Kč.
  • Období rodičovské, 3 roky: příjem Petry bude 7 600 Kč, měsíčně bude chybět 3 400 Kč, při zvýšených nákladech 1 500 Kč na dítě bude chybět celkem 4 900 Kč měsíčně, za 3 roky celkem 176 tisíc Kč.

Pokud se tedy nestane nic nepředvídatelného, budoucí manželé zvládnou bez zaváhání i období s nižšími příjmy.

 

NAŠI PARTNEŘI
Partners penize.cz AFIZ KTP Financial Literacy Competencies for Adult Learners EFPA PEF Wikimedia

Copyright © Den finanční gramotnosti 2011
Webdesign Estetica s.r.o.

Napište nám na dfg@partners.cz
nebo zavolejte na 800 63 63 63